Objectifs & Stratégies : Le guide pour maîtriser tes finances !

Bryan Binetti

Conseiller Financier

Bien plus qu'un simple guide...

Découvre des outils essentiels
pour atteindre TES objectifs financiers &
transformer ta vision en réalité.

Un plan de vie gagnant !

Introduction
À propos !
Chapitre 1 - Objectifs
Chapitre 2 - Structure de tes finances
Chapitre 3 - Optimisation & Diversification
Conclusion

Introduction

Fixe tes objectifs, optimise ton budget et découvre des stratégies adaptées pour épargner, investir et diversifier efficacement. Je te donne des clés pour atteindre tes ambitions financières !

Si tu es ici, c'est pour une raison simple :

1. Découvrir.

2. Te surpasser.

Peu importe laquelle, tu es au bon endroit pour avancer !

Les sujets clés

Comment définir tes objectifs ?
Pourquoi structurer tes finances (CT-MT-LT) ?
Comment optimiser ton portefeuille d'investissement ?

Ce guide te donne les outils pour prendre le contrôle de tes finances. Quel que soit ton niveau, chaque étape est conçue pour t’aider à faire les bons choix et réaliser tes objectifs.

Prêt à transformer ta vision en réalité ? C'est parti !

Bryan Binetti

Conseiller Financier

À propos !

Salut, je suis Bryan Binetti, conseiller financier et entrepreneur indépendant. Passionné de sport, je vois chaque rencontre comme une opportunité de créer une nouvelle aventure commune.

Avec plus de 100 clients actifs et 2,5 millions de CHF sous gestion, j’ai développé une expertise solide qui me permet d’accompagner mes clients avec un suivi personnalisé. Résultat ? Des gains financiers annuels moyens supérieurs à 1'500 CHF par client.

Pourquoi me faire confiance ?

Je m’engage à être transparent et à ton écoute, Pour moi, un bon conseiller doit toujours proposer des solutions claires, adaptées aux besoins et aux ambitions uniques de chacun.

Mon approche est simple : Établir ensemble ta stratégie financière à court, moyen et long terme, pour transformer tes objectifs en réalité.

Que tu sois débutant ou expérimenté dans ton parcours financier, tu es au bon endroit.

Alors, prêt à commencer cette aventure ?

- CHAPITRE 1 -

OBJECTIFS

Fixer tes 3 objectifs principaux

Comment les définir ?

Pourquoi sont-ils importants ?

Étape 1

Le but est simple : définir clairement tes objectifs. Par exemple : "Économiser 10'000 CHF pour l'achat d'une voiture dans 12 mois".

Une méthode que j'utilise régulièrement est le modèle SMART:

S

Spécifique

L'objectif est précis, tu veux économiser 10'000 CHF spécifiquement pour l'achat d'une voiture. Cela clarifie exactement ce que tu dois accomplir.

M

Mesurable

Il est mesurable, car tu sais exactement que tu dois économiser : 10'000 CHF. Tu pourras suivre tes progrès en vérifiant régulièrement l'évolution de ton épargne.

A

Atteignable

Cet objectif peut être ambitieux, mais il est réalisable si tu ajustes ton budget. Tu sais qu'en fonction de tes revenus et de tes dépenses, cela reste atteignable, surtout si tu commences à épargner dès maintenant.

R

Réaliste

L'objectif de 10'000 CHF est réaliste en fonction de ta situation actuelle et de ta capacité d'épargne mensuelle (800 CHF/mois).

T

Temporel

L'objectif est limité dans le temps, tu te donnes 12 mois pour économiser cette somme. La temporalité est essentielle car elle crée un sentiment d'urgence et te permets de planifier tes actions pour atteindre cet objectif.

Étape 2

Établis tes priorités : Identifie les tâches essentielles et concentre-toi celles qui auront le plus d'impact..

En clarifiant tes priorités, tu pourras mieux cibler tes 3 objectifs principaux et avancer efficacement.

Deux outils intéressants ci-dessous :

Étape 3

Établis un plan : Maintenant que tu as défini tes 3 objectifs principaux, il est temps de les intégrer dans ton quotidien pour les atteindre.

TA VISION

Conseil pratique : Découpe tes grands objectifs en sous-tâches spécifiques et planifie-les dans ton emploi du temps. Progresser chaque jour te rapproche de tes ambitions, tout en restant aligné avec ta vision globale.

Idéalement, crée un tableau ou une liste avec tes objectifs (CT-MT-LT). Coche-les au fur et à mesure que tu avances !

1) Court terme (1 an) :

Mets en place des actions concrètes et immédiates pour poser les bases de ta réussite.

2) Moyen terme (5 ans) :

Planifie des étapes ambitieuses nécessitant réflexion et préparation.

3) Long terme (10 ans) :

Visualise tes aspirations majeures et et oriente tes décisions pour les concrétiser.

TO DO LISTS

1) Clarifie tes priorités : Concentre-toi sur l’essentiel et ce qui a le plus d’impact.

2) Maintiens la motivation et réduis le stress : Ressens la satisfaction de cocher chaque tâche accomplie.

3) Favorise la discipline : Une structure claire t’aide à rester concentré sur tes objectifs.

Conseil pratique :

Priorise 5 tâches principales par jour pour rester efficace sans te surcharger.
Revois et ajuste ta liste selon tes progrès ou imprévus.
Utilise des outils numériques comme Notion ou Excel pour garder tes tâches synchronisées sur tous tes appareils.

Ta Routine Matinale

1) Boost ta productivité : Commence ta journée avec des actions intentionnelles et structurées.

2) Renforce ton bien-être : Intègre des activités comme le sport, la méditation ou la lecture pour maintenir une énergie mentale optimale.

3) Cultive une discipline durable : Une routine bien pensée forge des habitudes positives qui transforment ton quotidien.

MA VISION

Dans 10 ans :

- J'ai une famille heureuse, une femme et deux enfants.

- Nous partons régulièrement en voyages.

- Nous avons des revenus passifs (Chf 10'000.- par mois) -> Liberté financière

- Nous sommes propriétaires d'une maison et de deux appartements locatifs.

-> Fais-toi un plan avec des images, ça te permettra de visualiser où tu veux aller !

TO DO LISTS

Pour rester efficace, une to-do list doit être simple à utiliser et toujours accessible.

Hebdomadaires et mensuelles : Garder une vue d’ensemble.
Journalières : Note-les ailleurs pour rester flexible.

Une bonne to-do list t’aide à avancer, tout en restant concentré sur tes objectifs majeurs.

ROUTINE MATINALE

Il est essentiel de l'adapter à tes besoins et qu'elle soit simple à intégrer dans ton quotidien.

L'important : Trouve des actions qui te motivent, te boostent, et restent faciles à réaliser chaque matin.

Une routine bien conçue est une clé puissante pour démarrer ta journée !

Être libre de choisir !

Des questions sur ton avenir ? Je t'aide à planifier soigneusement tes objectifs.

Propose-moi une date pour un premier entretien téléphonique, sans frais et sans engagement !

Nous échangerons ensemble sur les meilleures options pour toi !

LET'S GO !

- CHAPITRE 2 -

TES FINANCES

Définir & Structurer
ton budget

Pourquoi faire un budget ? Comment réussir à épargner ?Pourquoi structurer CT-MT-LT ?

Ton budget

Définir ton budget est une étape clé pour calculer ta capacité d’épargne. Il te permet de voir où va ton argent et de savoir exactement ce qu’il te reste après tes charges fixes et tes dépenses.

Exemple de budget

Capacité d’épargne : C’est la portion de ton revenu disponible après avoir payé tes dépenses fixes et variables. L’idéal est que cette part représente environ 50% de ton revenu. Cependant, si tes dépenses fixes dépassent ton revenu, il est crucial de trouver une solution, soit en réduisant tes charges, soit en augmentant tes revenus.

Règle des 50/30/20

50%

Tes besoins essentiels (Loyer, assurances, nourriture, etc...)

30%

Tes loisirs (sorties, vacances, restaurants, cadeaux, etc...)

20%

Ton épargne et tes investissements.

Selon tes priorités et objectifs, ajuste cette répartition. Par exemple, si tu souhaites épargner davantage, il est possible de réduire tes dépenses de loisirs pour y allouer plus à ton épargne et à tes investissements.

Épargne - Investissements

Une fois ton budget établi et ta capacité d'épargne calculée, il faut à présent structurer temporellement ton épargne et tes investissements : Garde toujours en tête tes 3 objectifs, planifie au fil du temps quelles ressources allouer et tiens-toi à ton plan !

Répartition temporelle

Court Terme (CT)

Liquidités - Compte épargne
Objectifs : < 2 ans

Moyen Terme (MT)

Portefeuille d'investissement
Objectifs : 2-5 ans

Long Terme (LT)

Prévoyance : (AVS, LPP, 3ème piliers)
Objectifs : > 5 ans

Selon tes 3 objectifs principaux, tu pourras donc adapter cette répartition.

Exemple 1

Un jeune couple, 28 et 29 ans, marié et vivant dans la région de Nyon.

Leur fortune globale : Environ Chf 15'000.-
Leurs salaires cumulés : Environ Chf 9'500.-
Leur capacité d'épargne cumulée : Chf 1'500.-

3 objectifs principaux (simplifiés) :

Avoir un enfant (dans les 6-12 prochains mois)
Augmenter leur fortune (Chf 30'000.-)
Déménager vers Neuchâtel avant la naissance

Exemple 2

Un jeune couple, 28 et 29 ans, vivant en concubinage dans la région de Lausanne.

Leur fortune globale: Environ Chf 200'000.-
Leurs salaires cumulés : Environ Chf 25'000.-
Leur capacité d'épargne cumulée: Chf 10'000.-

3 objectifs principaux (simplifiés):

Avoir un enfant (dans les 5 prochaines années)
Voyager dans plusieurs pays (5 années suivant la naissance), avec un revenu passif d'environ Chf 10'000.-.
Acheter une maison en Suisse à leur retour.

Comment répartirais-tu ta capacité d'épargne dans ces deux cas ?

Exemple 1

Capacité d'épargne

Chf 1'500.-

Court Terme (CT)

750

1'000

Moyen Terme (MT)

250

300

Long Terme (LT)

500

200

L'objectif principal étant d'améliorer leurs conditions de vie, la sécurité et le bien-être de leur future famille sur le court terme. Il est important de penser au développement de leur fortune, mais la priorité reste sur les liquidités nécessaires à CT-MT et la sécurité sur le LT.

Exemple 2

Capacité d'épargne

Chf 10'000.-

Court Terme (CT)

2'000

0

Moyen Terme (MT)

5'000

8'000

Long Terme (LT)

3'000

2'000

L'objectif principal étant de maximiser leur fortune et leurs revenus passifs via leurs investissements existants ainsi que leurs revenus locatifs. Ils peuvent donc se concentrer sur une répartition MT-LT.

Conclusion : La planification financière est la clé pour atteindre tes objectifs. Avec une vision claire et une gestion structurée de tes finances, tu as tout pour réussir !

Structure-toi !

Des questions sur ton budget ou envie d'optimiser ta répartition pour atteindre tes objectifs ? Je t'aide à planifier tes finances !

Propose-moi une date pour un premier entretien, sans frais et sans engagement.

Nous échangerons ensemble sur la meilleure façon de t'accompagner !

LET'S GO !

- CHAPITRE 3 -

TES INVESTISSEMENTS

Optimisation & Diversification

Quels sont les différentes moyens d'investir ton argent ?

Quelle est la répartition optimale ?

Optimise tes finances

Tu as défini tes objectifs, ton budget et ton plan :

Attaquons-nous maintenant à tes investissements MT-LT !

Quelles optimisations peux-tu faire ? Est-ce que ton profil de risque correspond à tes objectifs ? Quelle est la diversification actuelle de ton portefeuille ? Tes investissements sont-ils rentables et bien structurés ?

Des questions auxquelles tu dois pouvoir répondre si tu souhaites atteindre tes objectifs !

Voici 3 points clés à considérer pour optimiser ton portefeuille et garantir que tes investissements travaillent pour atteindre tes objectifs :

3 Points importants

Profil de risque

Sécuritaire/Défensif
Modéré/Équilibré
Élevé/Agressif

Investissements

Actions
Obligations
ETF's
Cryptomonnaies
Immobilier
Plan d'épargne
3ème pilier
LPP & Libre passage
Etc...

Diversification

Structure du portefeuille global
- Correspond-t-elle à tes objectifs ?
- À ton profil de risque ?
- Est-il possible de diversifier encore ?

Ces 3 points t'aideront à éliminer les options inadaptées et à concentrer tes efforts sur les solutions qui correspondent vraiment à tes besoins.

2 Conseils Clés

1. Chaque situation est unique : Pas de solution miracle ! L'objectif est de prendre en compte un maximum de paramètres pour choisir ce qui TE correspond le mieux.

2. Automatise tes investissements : Pour rester régulier et simplifier ta gestion, automatise tes investissements mensuels via des plans d’épargne programmés ou des ordres permanents.

Types d'investissements

Je me répète mais chaque situation est unique et LA solution miracle n'existe pas ! Le but est de prendre un maximum de paramètres en considération et de trouver les options qui TE correspondent !

Actions

Rendement potentiel élevé : Plus volatiles

Dividendes : Peut constituer un revenu passif

Liquidité : Généralement très liquides (achat-vente sur les marchés)

Article : http://finance-conseils.com/2024/10/30/actualite-boursiere-actions/

Obligations

Revenu fixe : Paiements d'intérêts réguliers (revenu stable et prévisible)

Moins de volatilité : Généralement moins volatiles que les actions

Sécurité : Surtout celles émises par des gouvernements ou des entreprises solides, sont souvent considérées comme des investissements relativement sûrs.

ETF's / Plan d'épargne

Diversification instantanée : En investissant dans un panier d'actions ou d'obligations.
Faibles coûts de gestion : Généralement les frais de gestion sont plus bas que les fonds communs de placement traditionnels.
Accessibilité : À tous les types d'investisseurs, avec la possibilité d'investir dans divers secteurs ou zones géographiques

Article : http://finance-conseils.com/2024/10/29/croissance-mondiale-2024/

Types d'investissements

Cryptommonaies

Rendement élevé (mais risqué) : Potentiel de gains exceptionnels, mais elles sont également très volatiles (Du moins à CT-MT).

Accessibilité mondiale : Les cryptomonnaies peuvent être achetées et échangées à l'échelle mondiale, sans dépendre des systèmes bancaires traditionnels.

Innovation technologique : Explorer des technologies de rupture comme la blockchain, avec un fort potentiel de développement futur.

Article : http://finance-conseils.com/2024/10/31/microstrategy-bitcoin/

Private Banking

Gestion personnalisée : Offre un service de gestion de patrimoine sur-mesure, adapté aux objectifs spécifiques des clients, avec un suivi constant.
Accès à des investissements exclusifs : Accès à des opportunités d'investissement non disponibles pour le grand public (placements privés).
Optimisation fiscale : Permet de bénéficier de stratégies fiscales avancées et de conseils pour maximiser la rentabilité du portefeuille.

Article : http://finance-conseils.com/2024/09/09/gestion-fortune/

Immobilier

Sécurité et tangibilité: Un actif tangible, souvent perçu comme plus sûr en raison de sa stabilité historique et de son potentiel de diversification.
Revenu passif: Sous forme de loyers.
Appréciation du capital: Tendance à prendre de la valeur.

Encore une fois, chaque situation est unique et LA solution miracle n'existe pas ! Le but est de prendre un maximum de paramètres en considération et de trouver les options qui TE correspondent !

Ton portefeuille

Attention : un guide ne remplace pas un conseil personnalisé !

À travers ce guide, je te donne des astuces pour optimiser ton portefeuille, mais il est important de préciser que ces informations ne sont que des pistes. Elles ne constituent en aucun cas des conseils financiers à suivre sans validation préalable !

Cependant, ce que je peux te garantir, c'est que les étapes pour constituer ton portefeuille sont relativement communes à tous :

1. Prends en compte tous les paramètres : Tes objectifs, ton budget, ton profil de risque et ton horizon de temps.

2. Diversifie ton portefeuille : Avec la multitude de solutions disponibles, il est essentiel d’utiliser le point 1 pour définir une allocation pertinente et respecter ton plan stratégique.

3. Diversifie !

4. Ajuste tes stratégies en fonction de tes objectifs : Tes besoins peuvent évoluer, et ton portefeuille doit s’adapter.

5. Diversifie !

Si tu as des doutes sur tes choix ou si tu souhaites concevoir un portefeuille mais que tu n'es pas sûr de tout comprendre, la solution est simple : Prends rendez-vous !

Prends les devants !

J'espère que ce guide t'as plu et qu'il te sera utile :)

Si en plus, il t'a donné envie de discuter plus en détail, ce sera avec plaisir que nous appliquerons mes conseils à ta propre situation.

Comme je l'ai mentionné, chaque situation est unique, et c'est pour cela qu'il est essentiel d'avoir des solutions personnalisées.

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Pour en savoir plus !

Pour toutes informations supplémentaires, fais un tour sur mon site web !

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Je te souhaite de belles fêtes, au plaisir de se rencontrer et à bientôt pour plus de conseils financiers ! 🎯

PS.: Si tu veux recevoir mon 2ème guide spécifique sur les solutions d'investissements, clique ici :

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Objectifs & Stratégies : Le guide pour maîtriser tes finances !

Bryan Binetti

Bien plus qu'un simple guide...

Un plan de vie gagnant !

Introduction​

Les sujets clés

À propos !

OBJECTIFS

Étape 1

S

Spécifique

M

Mesurable

A

Atteignable

R

Réaliste

T

Temporel

Étape 2

Étape 3

TA VISION

TO DO LISTS

MA VISION

TO DO LISTS

ROUTINE MATINALE

Être libre de choisir !

TES FINANCES

Ton budget

Exemple de budget

Règle des 50/30/20

50%

30%

20%

Épargne - Investissements

​​​​​​​​​Répartitio​n temporelle

Court Terme (CT)

​​​​Moyen ​Terme (MT)

Long Terme (LT)

Exemple 1

​​​​Exemple​ 2

Exemple 1

Capacité d'​épargne

Chf 1'500.-

​Court Terme (CT)

​Moyen Terme (MT)​

Long Terme (LT)

Exemple 2

Capacité d'​épargne

Chf 10'000.-

​Court Terme (CT)

​Moyen Terme (MT)​

Long Terme (LT)

Structure-toi !

TES INVESTISSEMENTS

Optimise tes finances

3 Points importants

Profil de risque

Diversification

2 Conseils Clés

Types d'investissements

Actions

Obligations

ETF's / Plan d'épargne

Types d'investissements

Cryptommonaies

Private Banking

Immobilier​

Prends les devants !

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+ 1'500 Chf Gains annuels

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Répartition temporelle

Moyen Terme (MT)

Exemple 2

Capacité d'épargne

Court Terme (CT)

Moyen Terme (MT)

Capacité d'épargne

Court Terme (CT)

Moyen Terme (MT)

Immobilier