Objectifs & Stratégies : Le guide pour maîtriser vos finances

Bryan Binetti

Conseiller Financier IAF

Plus qu'un simple guide.

Découvrez des outils essentiels
pour atteindre vos objectifs financiers et
transformer votre vision en réalité.

Introduction
À propos
Chapitre 1 - Objectifs
Chapitre 2 - Structurer vos finances
Chapitre 3 - Optimisation & Diversification
Conclusion

Introduction

Fixez vos objectifs, optimisez votre budget et découvrez des stratégies adaptées pour épargner, investir et diversifier efficacement. Je vous donne des clés pour atteindre vos ambitions financières !

Si vous êtes ici, c'est pour une raison simple :

1. Curiosité.

2. Envie d'apprendre.

3. Mieux comprendre.

Peu importe. Vous êtes au bon endroit.

Les sujets clés

Comment définir vos objectifs ?
Pourquoi structurer vos finances (CT-MT-LT) ?
Comment optimiser votre portefeuille ?

Ce guide vous donne les outils pour contrôler vos finances. Quel que soit votre niveau, chaque étape est conçue pour vous aider à faire les bons choix et réaliser vos objectifs.

Prêt à transformer votre vision en réalité ? C'est parti !

Bryan Binetti

Conseiller Financier iAF

À propos

Je suis conseiller et entrepreneur indépendant. Titulaire du diplôme IAF et en cours d'obtention du Brevet Fédéral conseiller financier.

Passionné de sport, je vois chaque rencontre comme une opportunité de créer une nouvelle aventure commune.

Avec plus de 100 clients actifs et CHF 3 mio sous gestion, j’ai développé une expertise solide qui me permet d’accompagner mes clients avec un suivi personnalisé.

Pourquoi me faire confiance ?

Je m’engage à être transparent et à votre écoute, Pour moi, un bon conseiller doit toujours proposer des solutions claires, adaptées aux besoins et aux objectifs de chacun.

Mon approche est simple : Établir ensemble votre stratégie financière à court, moyen et long terme, pour transformer vos objectifs en réalité.

- PARTIE 1 -

OBJECTIFS

Fixer vos 3 objectifs principaux

Comment les définir ?

Pourquoi sont-ils importants ?

Étape 1

Le but est simple : définir clairement vos objectifs. Par exemple : "Économiser 10'000 CHF pour l'achat d'une voiture dans 12 mois".

Une méthode régulièrement utilisée est le modèle SMART :

S

Spécifique

L'objectif est précis, vous voulez économiser 10'000 CHF spécifiquement pour l'achat d'une voiture. Cela clarifie exactement ce que vous devez accomplir.

M

Mesurable

Il est mesurable, car vous savez exactement que vous devez économiser : 10'000 CHF. Vous pourrez suivre vos progrès en vérifiant régulièrement l'évolution de votre épargne.

A

Atteignable

Cet objectif peut être ambitieux, mais il est réalisable si vous ajustez votre budget. Vous savez qu'en fonction de vos revenus et de vos dépenses, cela reste atteignable, surtout si vous commencez à épargner dès maintenant.

R

Réaliste

L'objectif de 10'000 CHF est réaliste en fonction de votre situation actuelle et de votre capacité d'épargne mensuelle (800 CHF/mois).

T

Temporel

L'objectif est limité dans le temps. Donnez-vous 12 mois pour économiser cette somme. La temporalité est essentielle car elle crée un sentiment d'urgence et vous permet de planifier vos actions pour atteindre cet objectif.

Étape 2

Établir vos priorités : Identifiez les tâches essentielles et concentrez-vous sur celles qui auront le plus d'impact.

En clarifiant vos priorités, vous pourrez mieux cibler vos 3 objectifs principaux et avancer efficacement.

Deux outils intéressants ci-dessous :

Étape 3

Établir un plan : Maintenant que vous avez défini vos 3 objectifs principaux. Il est temps de les intégrer dans votre quotidien pour les atteindre.

VOTRE VISION

Conseil pratique : Découpez vos 3 objectifs en sous-tâches spécifiques et planifiez-les..

Je vous recommande d'utiliser Levira. Ce n'est pas un système à optimiser — c'est un espace pour rester aligné. Un guide d’entrée qui vous permet d'avoir une approche unique pour ces étapes.

-> https://www.notion.so/Welcome-Levira-f6f1662916d74564a496c13fb74b0733

Court terme (1 an) :

Mettre en place des actions concrètes et immédiates pour poser les bases de votre évolution.

Moyen terme (5 ans) :

Planifier des étapes ambitieuses nécessitant réflexion et préparation.

Long terme (10 ans) :

Visualiser vos aspirations majeures et orienter vos décisions pour les concrétiser.

VOTRE ROUTINE MATINALE

1) Booster votre énergie : Commencer votre journée avec des actions simples et structurées.

2) Renforcer votre bien-être : Intégrer des activités comme le sport, la méditation ou la lecture pour maintenir une énergie mentale optimale.

3) Cultiver une discipline durable : Une routine bien pensée forge des habitudes positives qui transforment tvotre quotidien.

TO DO LISTS

1) Clarifier vos priorités : Concentrez-vous sur l’essentiel et ce qui a le plus d’impact.

2) Maintenir la motivation et réduire le stress : Ressentez la satisfaction de chaque décision, action, avancée, suivant votre direction.

3) Favoriser la discipline douce : Une structure claire aide à rester concentré sur des objectifs. Mais il ne faut pas forcer, le but étant d'avancer progressivement et de rester libre.

Conseil pratique :

Prioriser 3 tâches principales par jour pour éviter de vous surcharger.
Prenez le temps de comprendre ce que vous ressentez.
Utiliser des outils numériques comme Notion ou Excel pour garder vos tâches synchronisées sur tous vos appareils.

-> Avec Levira, vous aurez un accès privilégié à ces outils : https://www.notion.so/Welcome-Levira-f6f1662916d74564a496c13fb74b0733

MA VISION

J'aurais crée un espace d'entraide, qui permettra de nous surpasser mutuellement sans une extrême discipline.

-> Faîtes-vous un plan avec des images, ça vous permettra de visualiser où vous voulez aller !

TO DO LISTS

Pour rester efficace, une to-do list doit être simple à utiliser et toujours accessible.

Journalières : Guider votre journée.
Mensuelles: Garder une vue d’ensemble.

Une bonne to-do list aide à avancer vers objectifs majeurs, sans perdre votre liberté.

ROUTINE MATINALE

Il est essentiel de l'adapter à vos besoins et qu'elle soit simple à intégrer dans votre quotidien.

L'important : Trouver des actions qui motivent, boostent, et restent faciles à réaliser chaque matin.

Une routine bien conçue est une clé puissante pour démarrer la journée !

Être libre de choisir !

Des questions sur votre avenir ? Je vous aide à planifier soigneusement vos objectifs.

Proposez-moi une date pour une première discussion téléphonique, sans frais et sans engagement.

Nous échangerons ensemble sur vos meilleures options.

LET'S GO !

- PARTIE 2 -

VOS FINANCES

Définir - Structurer
un budget

Pourquoi faire un budget ? Comment réussir à épargner ?Pourquoi structurer CT-MT-LT ?

VOTRE BUDGET

Définir votre budget est une étape clé pour calculer votre capacité d’épargne. Il permet de voir où va votre argent et de savoir exactement ce que vous avez réellement à disposition.

Capacité d’épargne : correspond à la part disponible de votre revenu, déductions faites de vos dépenses fixes et variables. L’idéal est que cette part représente environ 20% de votre revenu. Cependant, si vos dépenses moyennes dépassent votre revenu, il est crucial de trouver une solution. En réduisant vos charges, votre lifestyle ou soit en augmentant vos revenus.

Règle des 50/30/20

50%

Besoins essentiels (Loyer, assurances, nourriture, etc...)

30%

Loisirs (sorties, vacances, restaurants, cadeaux, etc...)

20%

L'épargne et
les investissements.

Selon vos priorités et vos objectifs, il faut ajuster cette répartition. Par exemple, si vous souhaitez épargner davantage, il est possible de réduire vos dépenses courantes pour allouer plus de fonds à votre épargne et à vos investissements.

Épargne - Investissements

Votre budget établi et votre capacité d'épargne calculée : il faut structurer temporellement votre épargne et vos investissements. Toujours garder en tête vos 3 objectifs, planifier au fil du temps quelles ressources allouer et tenez votre plan.

Répartition temporelle

Court Terme (CT)

Liquidités - Compte épargne
Objectifs : < 2 ans

Moyen Terme (MT)

Portefeuille d'investissement
Objectifs : 2-5 ans

Long Terme (LT)

Prévoyance : (AVS, LPP, 3ème piliers)
Objectifs : > 5 ans

Selon vos 3 objectifs principaux, vous pourrez adapter cette répartition.

Exemple 1

Un jeune couple, 28 et 29 ans, marié et vivant dans la région de Nyon.

Leur fortune globale : Environ Chf 15'000.-
Leurs salaires cumulés : Environ Chf 9'500.-
Leur capacité d'épargne cumulée : Chf 1'500.-

3 objectifs principaux (simplifiés) :

Avoir un enfant (dans les 6-12 prochains mois)
Augmenter leur fortune (Chf 30'000.-)
Déménager vers Neuchâtel avant la naissance

Exemple 2

Un jeune couple, 28 et 29 ans, vivant en concubinage dans la région de Lausanne.

Leur fortune globale: Environ Chf 200'000.-
Leurs salaires cumulés : Environ Chf 25'000.-
Leur capacité d'épargne cumulée: Chf 10'000.-

3 objectifs principaux (simplifiés):

Avoir un enfant (dans les 5 prochaines années)
Voyager dans plusieurs pays (5 années suivant la naissance), avec un revenu passif d'environ Chf 10'000.-.
Acheter une maison en Suisse à leur retour.

Comment répartiriez-vous la capacité d'épargne dans ces deux cas ?

Exemple 1

Capacité d'épargne

Chf 1'500.-

Court Terme (CT)

750

1'000

Moyen Terme (MT)

250

300

Long Terme (LT)

500

200

L'objectif principal étant d'améliorer leurs conditions de vie, la sécurité et le bien-être de leur future famille sur le court terme. Il est important de penser au développement de leur fortune, mais la priorité reste sur les liquidités nécessaires à CT-MT et la sécurité sur le LT.

Exemple 2

Capacité d'épargne

Chf 10'000.-

Court Terme (CT)

2'000

0

Moyen Terme (MT)

5'000

8'000

Long Terme (LT)

3'000

2'000

L'objectif principal étant de maximiser leur fortune et leurs revenus passifs via leurs investissements existants ainsi que leurs revenus locatifs. Ils peuvent donc se concentrer sur une répartition MT-LT.

Conclusion : La planification financière est la clé pour atteindre vos objectifs. Avec une vision claire et une gestion structurée de vos finances, vous avez tout pour réussir.

Structurez-vous.

Des questions sur votre budget ou une envie d'optimiser votre répartition pour atteindre vos objectifs ? Je vous aide à planifier vos finances.

Proposez-moi une date pour une première discussion téléphonique, sans frais et sans engagement.

Nous échangerons ensemble sur la meilleure façon de vous accompagner.

LET'S GO !

- PARTIE 3 -

VOS INVESTISSEMENTS

Optimisation & Diversification

Quels sont les différentes moyens d'investir votre argent ?

Quelle est la répartition optimale ?

Optimiser vos finances

Vous avez défini vos objectifs, votre budget et votre plan :

Attaquons-nous maintenant à vos investissements MT-LT.

Quelles optimisations faire ? Est-ce que votre profil de risque correspond à vos objectifs ? Quelle est la diversification actuelle de votre portefeuille ? Vos investissements sont-ils rentables et bien structurés ?

Des questions auxquelles vous devez pouvoir répondre si vous souhaitez atteindre vos objectifs.

Voici 3 points clés à considérer pour optimiser votre portefeuille et garantir que vos investissements travaillent pour atteindre vos objectifs.

3 Points importants

Profil de risque

Sécuritaire/défensif
Modéré/équilibré
Élevé/agressif

Type d'actifs

Actions
Obligations
ETF's
Cryptomonnaies
Immobilier
Plan d'épargne
3ème pilier
LPP & Libre passage
Etc...

Diversification

Structure du portefeuille global
- Correspond-t-elle à vos objectifs ?
- À votre profil de risque ?
- Est-il possible de diversifier encore ?

Ces 3 points aideront à éliminer les options inadaptées et à concentrer vos efforts sur les solutions qui correspondent vraiment à vos besoins.

3 Conseils Clés

1. Chaque situation est unique : Pas de solution miracle. L'objectif est de prendre en compte un maximum de paramètres pour choisir ce qui vous correspond le mieux.

2. Automatiser vos investissements : Pour rester régulier et simplifier votre gestion, il faut automatiser vos investissements mensuels via des ordres permanents.

3. La temporalité : Il est primordial de prendre en compte l'échéance de chacun de vos investissements. La durée à un impact clair sur le type d'actifs et leurs rendements.

Types d'investissements

Chaque situation financière est unique et la solution miracle n'existe pas. Le but est de prendre un maximum de paramètres en considération et de trouver les solutions qui vous correspondent.

Actions

Rendement potentiel élevé : Plus volatiles

Dividendes : Peut constituer un revenu passif

Liquidité : Généralement très liquides (achat-vente sur les marchés)

Article : http://finance-conseils.com/2024/10/30/actualite-boursiere-actions/

Obligations

Revenu fixe : Paiements d'intérêts réguliers (revenu stable et prévisible)

Moins de volatilité : Généralement moins volatiles que les actions

Sécurité : Surtout celles émises par des gouvernements ou des entreprises solides, sont souvent considérées comme des investissements relativement sûrs.

ETF's / Plan d'épargne

Diversification instantanée : En investissant dans un panier d'actions ou d'obligations.
Faibles coûts de gestion : Généralement les frais de gestion sont plus bas que les fonds communs de placement traditionnels.
Accessibilité : À tous les types d'investisseurs, avec la possibilité d'investir dans divers secteurs ou zones géographiques

Article : http://finance-conseils.com/2024/10/29/croissance-mondiale-2024/

Types d'investissements

Cryptommonaies

Rendement élevé (mais risqué) : Potentiel de gains réels, mais elles sont également très volatiles (à CT-MT).

Accessibilité mondiale : Les cryptomonnaies peuvent être achetées et échangées à l'échelle mondiale, sans dépendre des systèmes bancaires traditionnels.

Innovation technologique : Explorer des technologies de rupture comme la blockchain, avec un fort potentiel de développement futur.

Article : http://finance-conseils.com/2024/10/31/microstrategy-bitcoin/

Private Banking

Gestion personnalisée : Offre un service de gestion de patrimoine sur-mesure, adapté aux objectifs spécifiques des clients, avec un suivi constant.
Accès à des investissements exclusifs : Accès à des opportunités d'investissement non disponibles pour le grand public (placements privés).
Optimisation fiscale : Permet de bénéficier de stratégies fiscales avancées et de conseils pour maximiser la rentabilité du portefeuille.

Article : http://finance-conseils.com/2024/09/09/gestion-fortune/

Immobilier

Sécurité et tangibilité: Un actif tangible, souvent perçu comme plus sûr en raison de sa stabilité historique et de son potentiel de diversification.
Revenu passif: Sous forme de loyers.
Appréciation du capital: Tendance à prendre de la valeur.

Encore une fois, chaque situation est unique et la solution miracle n'existe pas. Le but est de prendre un maximum de paramètres en considération et de trouver les options qui vous correspondent.

VOTRE PORTEFEUILLE

Attention : un guide, quelqu'il soit, ne remplace pas des conseils personnalisés.

Vous obtenez des astuces pour comprendre le fonctionnement et le raisonnement lié, mais il est important de préciser que ces informations ne sont que des pistes. Elles ne constituent en aucun cas des conseils financiers à suivre sans validation préalable.

Ce qu'il faut retenir ce sont les étapes pour constituer un portefeuille (base relativement communes à tous) :

1. Prendre en compte tous les paramètres : objectifs, budget, profil de risque et horizon de temps.

2. Diversifier votre portefeuille : Avec la multitude de solutions disponibles, il est essentiel d’utiliser le point 1 pour définir une allocation pertinente et respecter votre plan stratégique.

3. Diversifier.

4. Ajuster vos stratégies en fonction de vos objectifs : vos besoins peuvent évoluer, et votre portefeuille doit s’adapter.

5. Diversifier

Si vous avez des doutes sur vos choix ou si vous souhaitez concevoir un portefeuille mais que vous n'êtes pas sûr de tout comprendre, la solution est simple : Prenez rendez-vous.

Prenez les devants.

En espérant que ce premier guide vous sera utile !

Et si en plus, il vous a donné envie de discuter plus en détail, ce sera avec plaisir que nous appliquerons mes conseils à votre propre situation.

Comme mentionné, chaque situation est unique, et c'est pour cela qu'il est essentiel d'avoir des solutions personnalisées.

Proposez-moi une date pour une première discussion téléphonique, sans frais et sans engagement.

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Vous trouverez toutes les informations supplémentaires sur mon website !

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Au plaisir de se rencontrer un jour et à bientôt pour plus de conseils financiers.

PS.: Si vous voulez recevoir mon 2ème guide spécifique sur les solutions d'investissements,
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Objectifs & Stratégies : Le guide pour maîtriser vos finances

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Introduction​

Les sujets clés

À propos

OBJECTIFS

Étape 1

S

Spécifique

M

Mesurable

A

Atteignable

R

Réaliste

T

Temporel

Étape 2

Étape 3

VOTRE VISION

VOTRE ROUTINE MATINALE

TO DO LISTS

MA VISION

TO DO LISTS

ROUTINE MATINALE

Être libre de choisir !

VOS FINANCES

VOTRE BUDGET

Règle des 50/30/20

50%

30%

20%

Épargne - Investissements

​​​​​​​​​Répartitio​n temporelle

Court Terme (CT)

​​​​Moyen ​Terme (MT)

Long Terme (LT)

Exemple 1

​​​​Exemple​ 2

Exemple 1

Capacité d'​épargne

Chf 1'500.-

​Court Terme (CT)

​Moyen Terme (MT)​

Long Terme (LT)

Exemple 2

Capacité d'​épargne

Chf 10'000.-

​Court Terme (CT)

​Moyen Terme (MT)​

Long Terme (LT)

Structurez-vous.

VOS INVESTISSEMENTS

Optimiser vos finances

3 Points importants

Profil de risque

Type d'actifs

Diversification

3 Conseils Clés

Types d'investissements

Actions

Obligations

ETF's / Plan d'épargne

Types d'investissements

Cryptommonaies

Private Banking

Immobilier​

Prenez les devants.

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Répartition temporelle

Moyen Terme (MT)

Exemple 2

Capacité d'épargne

Court Terme (CT)

Moyen Terme (MT)

Capacité d'épargne

Court Terme (CT)

Moyen Terme (MT)

Immobilier